Лениногорцам на заметку: пять вещей, которые нельзя брать в кредит

1. Продукты, одежда, бытовая техника и смартфоны

При принятии решения об использовании кредита на повседневные бытовые нужды, надо руководствоваться простым правилом: любое потакание сегодняшним желаниям может привести к финансовым проблемам в будущем. Использовать кредиты и микрозаймы для приобретения продуктов с учетом высоких ставок по ним - это финансовая глупость. В этом случае из-за переплаты по процентам вы заплатите в полтора, а то и в два раза больше изначальной стоимости товара. То же самое относится к покупке одежды, обуви, мелкой бытовой техники и телефонов.

Единственное исключение из этого правила - беспроцентная рассрочка. Она дает возможность заплатить за товар несколькими траншами и таким образом распределить расходы во времени. Но и тут нужно быть внимательным. Выгодная рассрочка предполагает, что товар продается по цене, сопоставимой с ценами в других магазинах. Очень часто магазины бытовой техники компенсируют отсутствие процентов более высокой ценой продажи. Получается тот же самый кредит, но с непрозрачной схемой погашения.

2. Отпуск

Отпуск обычно продолжается две недели, а погашать кредит вам придется несколько месяцев. Платить за то, что уже нельзя «потрогать» психологически очень тяжело. Кроме того, отпуск, так или иначе, связан с дополнительными расходами: покупкой одежды, сувениров и т.п. В этот период контроль за расходами ослабевает, а значит, существует вероятность потратить все деньги, которые есть.

Как правило, пользуются такими кредитами именно те, кто не имеет привычки сберегать и тратит свою зарплату в первую неделю после ее получения. А это значит, что дополнительные расходы в виде платежа по кредиту могут окончательно подорвать бюджет.

3. Ремонт

Здесь действует такой же принцип, как и с кредитами на отпуск. Если вы не можете самостоятельно накопить деньги, то, скорее всего, с выплатами по кредиту у вас так же возникнут проблемы.

Исключением может стать займ на ремонт в новостройке. Вам в любом случае придется потратиться на него - не жить же на голом полу. Многие банки сейчас в дополнение к ипотечным кредитам выдают потребительские кредиты и кредитные карты, или же изначально предлагают большую сумму ипотечного займа. Но если вы берете в кредит квартиру на вторичном рынке, то лучше подобрать вариант, где можно сразу жить, потихоньку откладывая на ремонт.

4. Свадьба

Свадьба - это особенное событие, и идея влезть ради нее в долги не кажется такой уж ужасной. Но делать это можно в исключительных случаях. Например, если будущие супруги слегка вышли за рамки планируемого бюджета и им требуется небольшая сумма в кредит. Однако необходимо понимать, что потребительские кредиты имеют ограничение по минимальной сумме, поскольку банку неинтересно работать с микрозаймами. Можно воспользоваться кредитными картами, но процент там выше, а значит, переплата будет больше.

Разумным будет досрочное погашение кредита за счет денежных подарков на свадьбу, но рассчитывать на это рискованно: могут и мультиварок одних надарить. Есть ещё один аспект: насколько молодая семья согласована в решении финансовых вопросов, имеется ли договорённость, кто распоряжается бюджетом, будет ли вообще вестись учет? Несогласованность может привести к тому, что кредит не будет обслуживаться пока супруги не придут к пониманию, как им управлять своими финансами.

5. Косметические и другие «околомедицинские» услуги

Для покрытия медицинских расходов существует свой инструмент - полис добровольного медицинского страхования (в дополнение к обязательному). Приобрести его можно гораздо за меньшие деньги, чем брать кредит и платить по нему проценты.

Навязывание «околомедицинских услуг» в косметических салонах - яркий пример того, как пользуются финансовой безграмотностью людей. Даже, если речь идет об операции или другой процедуре в медицинском центре - нет гарантии, что она пройдет успешно, насколько быстро человек будет трудоспособен после нее и сможет вернуться в обычный график. При этом обслуживание кредита является обязанностью заемщика вне зависимости от состояния его здоровья.

Выводы:

1. Не стоит прибегать к рассрочке, при которой отсутствие процентов компенсируется большей стоимостью товара.
2. Если человек не привык копить на крупные расходы, то ему будет тяжело обслуживать кредит из-за отсутствия финансовой дисциплины.
3. В целом при принятии решения о кредите, я рекомендую своим клиентам вспоминать простую вещь: потраченное сегодня - это незаработанное завтра.